2022年3月8日天気は快晴‼️
週課のスノーボード🏂に札幌国際にやって参りました‼️
先週は北広島市ダイナスティースキー場に行きましたが、流石の札幌国際はこの時期でもパウダーコンディションで気分上げ上げでお届けします‼️
そして🏂に全く関係なくも無い有益な情報をお届けします‼️‼️
内容は…自動車保険🚗について‼️
冬の時期の運転は緊張の連続🫨
春から新卒で自動車を乗る機会も増える事も想定できる｡｡｡
安心安全なカーライフに1番大切なのがメンテナンス（整備）その次に大切になるのが自動車保険（任意）という事で今時自賠責保険（強制保険）だけで大丈夫🙆♂️何ていう輩はいないと思います‼️
しかし任意保険は解りづらくて代理店やその他に任せっきり&ネットで掛けたわいいが、内容を理解していない＆知らない&かけ過ぎ等、自動車保険は本当に難しい😓🤨…
そんな方々の参考になるべく、自動車保険に携わり25年の経験を皆様にシェアしますので…
最後までお付き合いお願い致します‼️
自動車保険の2つの柱について
自動車保険には大きく分けて2種類の効果効能があります‼️
他人を守る保険と自分を守る保険‼️
他人を守る保険について
対人、対物賠償に当たる部分‼️
無制限賠償で入るのが当たり前ですが、一部の共済保険や20年以上前から入りっぱなし等の場合、対物を１０００万円とかいうふざけた金額で入っている方々をたまに見かけます…
万が一、踏み切りに閉じ込められて電車🚃を止めたり壊した場合、莫大な損害賠償が貴方ないし家族に請求が来ます…
ここをけちって自分ないし家族にとんでもない十字架を背負はせるのは、車という最恐の凶器に携わってはいけない｡｡｡｡｡
対人賠償保険
車で歩行者や相手側の運転手又は相手側の同乗者、更にここも間違って解釈されている方々が多いですが、人身傷害保険の搭乗者傷害保険と勘違いしている方々が本当に多い‼️
後ほど人身傷害保険の所でご説明しますが、ご自身の車🚙に同乗中の他人にも効いてくる保険が、対人賠償保険です‼️
他人や家族の解釈は保険約款に記載されていますので、そちらを参照して頂き、簡単な考え方だと、ご自身&ご家族には対人賠償は補償されない‼️‼️‼️（当たり前😽）
逆に言うとご自身&ご家族以外には殆どの状況で補償されます‼️
対物賠償保険について
人以外のあらゆる物体を壊した際に補償してくれる保険が対物賠償保険‼️
ここも間違って解釈されている方々が…
あくまでも他人の財物を壊した場合に補償するものであって、ご自身の使用物、所有物には補償されません‼️
自宅車庫や玄関、塀等を壊しても出ませんのでご注意下さい‼️
ここでワンポイントアドバイス‼️
この対物賠償保険の中の特約で、
対物全損修理差額費用特約というモノがあります‼️
これは絶対につける事をお勧めします‼️
内容は昨今の自動車事情で購入から13年超乗り続けるというデータもあり、それだけ日本車の耐久性を裏付ける結果ではありますが、古くなった車の価値は下がるのが当たり前…
現在は原油価格や材料費の高騰で車両代もさる事ながら部品代も高騰しています…
更に10年以上前の部品には割増料金が発生しますので、修理金額は嫌でも高くなります…
すると、保険会社の対応は車の価値より高い修理代は払わないのが通常なんです‼️
被害者でも加害者でも、まともに話が進まないのは容易に推測出来ますよね‼️
そんな時に助かるのが対物全損修理差額費用特約です‼️
ここまでごたごた言いましたが、単純に車の時価額を超える修理差額50万円までなら治しても良いですよーという内容です‼️
ここまでの内容、『そんなん常識‼️』という方々は素晴らしい知識の持ち主‼️
人としての最低限のルールは迷惑をかけない、そして迷惑を掛けた場合は最大限の誠意（補償）をする事だと私は考えています‼️
対人、対物賠償だけでも、実は社会ルールや万が一の補償の部分も十二分に責任を果たしていますので大丈夫🙆♀️ですが、車が大事でずっーと乗り続けたいとか、新車で修理代が高額になるけど現金が無い等、事故起こして、ハイさようならではかなり勿体ない話です…
という訳で、次が自分を守る保険の車両保険と人身傷害保険について話は移ります‼️
こちら内容こそが今回お勧めしたい保険内容になります‼️
もう少しだけお時間をお願い致します‼️🤲🏻
自分を守る保険について
次に上げる①車両保険と②人身傷害保険ですが、①が保険金額が高くなる為、非常に掛ける掛けないが難しい判断ポイント😓
仮に相手側が全面的に悪い場合でも、センターラインオーバーや追突以外で100対0になる事は殆ど無く被害者が間違いなく損をするのが自動車事故…
なので修理の際は大半が車両保険を使わざるを得ない…😭悲しい現実😢…
では車両保険と人身傷害保険について解説して行きます‼️
車両保険について
車両保険はこの2種類、一般条件（フルカバータイプ）とエコノミー（保険会社によって呼び方が違う）
でここで朗報‼️
エコノミーと一般条件の違いは、単独事故と当て逃げがエコノミーでは出なかった…
しかし最近は単独事故以外も出るようになりました‼️＼(^o^)／
以前は動物衝突事故（北海道では鹿🦌や熊🐻とぶつかる事故が結構ある…）は適用外だったので、かなりの好条件になっております‼️
選ぶ際は熟考下さい‼️
そして新車を検討又は購入された方にお勧めなのが、今回お勧めしたい内容その1💁♀️‼️
車両新価特約‼️
存知でしたか⁉️
新車登録から73ヶ月（6年）適用可能のスーパー特約です‼️
注意…保険会社によって適用年数が違うのでお気をつけ下さい‼️
自分の保険を使い、新車購入額の半分、半損の修理見積が出た時点で元の価値の新車を買い替える事が出来る特約‼️
新車を購入した方は勿論、中古で新車登録から５年未満のモノを購入したのであれば加入出来ます‼️
半損事故なんか起こした日には｡｡｡
『自分の命だって危ないっしょ‼️』という声が聞こえてきそうですが、今の日本車の事故で人命を守る技術は凄まじく、壊す、潰す、曲げる等あらゆる技術で事故の衝撃を吸収、車の深い部分まで使って（壊して）人の命を守る様に作られています‼️
結論からいうと、簡単に潰れてしまいます‼️
ですので、見た目は治っていても、ダメージはかなり奥底に潜んでいるので、修理はあまり推奨出来ません‼️
更にエアバックが昔の車はせいぜい2個しかついていませんでしたが、今の車は7つ8つとついていますので、開いた日にはいくら掛かる⁉️って言う位の金額になります…
わかりやすい例でいうと、時速50kmで走っていて壁又は、車に激突すれば間違いなく半損は免れません…
という事でお金ある無しに関わらず、新車購入の方には、間違いなくお勧めの特約です‼️
心配な所がお値段ですが、ここは等級や年齢で様々なので一概には言えませんが、ざっくり5,000円〜10,000円程度なので、必ずお勧めしている保険です‼️
人身傷害保険について
先程少し触れましたが、人身傷害保険の中の搭乗者傷害保険が搭乗中の他人にも適用するかの様に受け取ってしまうという日本語の難しい所…
この内容はあくまでもご自身、又はご家族が万が一怪我、死亡、後遺症が残る事故を起こした時に守ってくれる保険内容です‼️
特に稼ぎ頭の父親や母親にはそれなりの金額が必要なのですが、職業（収入）や年齢（若い）等で掛け金が満額出るとは限らないので、例をあげると、ご家族がいる方は5000万円、独身であれば3000万円程度で良いと思います‼️
人身傷害保険でわかりづらいのが、死亡後遺傷害定額給付金なる（保険会社によって呼び名が違う場合有り）保険も存在して混乱してしまいそうですが、人身傷害との違いは人身傷害が実損払い、死亡後遺傷害定額給付金は定額払いという点が違います‼️
更に噛み砕くと、人身傷害はお金が振り込まれるまで時間がかなり掛かる…
自動車事故は本当に面倒で、過失割合で揉めて、補償金額で揉めてとなんだかんだとかなり時間がかかる…
その点死亡後遺傷害定額給付金は定額なのでかなりスピーディに入金されるので、安心できるという事でした‼️
ここをしっかりご理解頂き、掛けるor掛けないはご検討くださいませ‼️
そして、人身障害保険でめちゃめちゃお勧めなのが入通院定額給付金（保険会社で名称が違う）です‼️
人身障害保険の中で一番お世話になる可能性が高い所‼️
ざっくり説明ですが、入院か通院を5日以上すると１０万円（保険会社によっては20万円に設定可能）がお見舞い金として貰える保険‼️
『入院なんか5日以上もしないよ〜』というそこの貴方⁉️
通院にも出てくるのがミソなんですね‼️
更にお勧めなのが、人身障害保険は使っても、等級や保険料に一切関係ありません‼️
安心してつかっちゃいましょう‼️
子供のいる方必見‼️個人賠償責任保険
個人賠償責任保険をご存知ですか⁉️⁉️
子育て中のママ🤱さんなら知ってる方も多いと思いますが、ざっくり説明すると…
日常生活で、ご自身&ご家族が偶然な事故により法律上の損害賠償責任を負担する損害を補償する保険（補償する側、加害者側）
相手に賠償してあげられる保険です‼️
これがかなりの適応範囲で使えるので神保険なんです‼️
故意でなれけば、かなりの範囲で適応可能‼️
自転車🚲で人を轢く…
自転車で自動車、タクシー🚕、電車なな突っ込む…
スポーツ全般…（僕の大好きなスノボー＆スキーでも適応可‼️）
子供が遊んでやらかした時…etc
更に年間保険料2〜3000円程度…
家族で一本掛ければ全員に対応する…
もちろん等級に一切関係無い…
掛けて無いのがもったいないですよ〜
最後にお勧め‼️故障運搬時車両損害特約通称コショソンby損保ジャパン
自動車保険の前提が、壊れた物体を復元するという原理原則で、最初の方で触れましたが、カーライフで1番大切なのがメンテナンス（整備）この理由が急にエンジンが掛からない、急にエンジンが止まる、真っ直ぐ走らない、凄い異音がする等々、全部が全部対策出来ませんが、かなりの確率で防ぐ手段が点検整備です。
但し、経年劣化の波は抑えきれずに、年数が経つ程、故障のリスクは増して行きます…
この保険の凄さは、初年度登録60ヶ月以上の車の故障を上限１００万円（車両保険金額が100万円以下の場合は車両保険金額が上限）まで補償してくれるという損害ではなく故障を補償する保険‼️‼️
恐らく、保険業界初の試み‼️
１００万円で治せない修理は国産車ではほぼ無い筈｡｡｡
更に治さなくても修理見積金額が貰え、次の車の買い替え等に使える‼️
走行不能&レッカー牽引が必須になるので、そこだけは間違わないで下さい‼️
自走可能は論外になります‼️
気をつけて‼️！！‼️
まとめ
相手を守る保険は飲酒等の自身に非が有る場合でも、被害者救済が目的なので補償は可能…
しかし自分を守る（車両&人身障害）保険では一切出ませんのでご注意下さい‼️
最後にもう2つお勧めしたい（勧めすぎ…）のが、３年長期契約&事故故障代車特約です‼️
3年長期契約はかなり必須‼️‼️‼️
かなりの重要度になので、今までの話に信憑性を感じなたのであれば、変更の余地は間違い無くあります‼️
ネット系損保ではできないのが３年長期契約…
各ディーラーでは色々と加入特典（ディーラー保険）をつけていますので、保険料よりも内容重視の方は購入ディーラーでの保険は検討の余地あり‼️
難しい内容ですが参考になれば幸いです😁
最後に人生を豊かにFIREする為の投資やＦXや人生観、地元応援、キャンプやバイクやスノーボードに登山、旅の情報を、自分なりの視点や観点で魂を込めて記事にしております‼️
是非、他の記事も読んで頂けたら幸いです‼️
ではまた、したっけ
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